Avec la hausse des événements météorologiques extrêmes, la compréhension des polices d’assurance devient essentielle pour la protection de vos biens
Face à l’augmentation des catastrophes climatiques de plus en plus intenses et fréquentes, il devient indispensable pour les propriétaires et les conducteurs de bien connaître les termes de leurs contrats d’assurance. La firme Mapfre a récemment éclairci les spécificités des couvertures relatives à l’assurance automobile et habitation, soulignant l’importance de lire attentivement les petites lignes avant qu’un sinistre ne survienne.
Habitat et industrie : l’origine de l’eau a son importance
Yesenia Vásquez, Directrice Technique de l’Assurance Habitation et des Biens chez Mapfre, a précisé que par défaut, les polices multirisques incluent une protection contre les inondations. Cependant, une exception commerciale existe : le client peut choisir, volontairement, de ne pas souscrire cette garantie afin de réduire le coût de sa prime. Toutefois, cette décision pourrait s’avérer coûteuse à long terme si un sinistre devait se produire.
Sur le plan technique, l’inondation se définit comme une situation où l’eau submerge des espaces extérieurs et pénètre dans la propriété, affectant aussi bien la structure physique (murs, sols) que le contenu (meubles, appareils). Néanmoins, Vásquez insiste sur la définition précise du risque :
« Les fuites provenant de canalisations bouchées, les infiltrations par le toit ou encore les défaillances d’entretien ne sont pas considérées comme des inondations. Ces types de dégâts ne sont pas couverts », explique-t-elle clairement.
Que couvre réellement l’assurance inondation ? Guide pour protéger vos biens.
Automobiles : la méprise de “l’assurance tous risques”
Le domaine de l’automobile offre une perspective différente. Francisco Pérez Cuevas, Directeur Technique de l’Assurance Auto chez Mapfre, a souligné que la couverture contre les dégâts liés à l’eau n’est pas toujours automatique. Pour qu’un véhicule soit réellement protégé contre ce type de dommage, cette option doit être achetée en tant que clause supplémentaire lors de la souscription de la police de base.
Il a également mis en garde contre l’usage du terme « assurance tous risques », qu’il considère comme davantage une stratégie marketing qu’une véritable catégorie technique. « Elle ne garantit pas nécessairement la couverture de tous les dommages. Il est crucial que l’assuré vérifie précisément quelles garanties sont incluses et demande clairement si la police couvre les dégâts dus à l’eau ou aux inondations », insiste-t-il.
Guide pratique pour l’assuré
Pour éviter toute mauvaise surprise lors d’une déclaration de sinistre, il est conseillé de bien distinguer trois éléments fondamentaux :
- Inondation versus Fuite : L’assurance couvre les événements exceptionnels et externes, comme une inondation imprévue. En revanche, les défaillances dues à un manque d’entretien, comme une canalisation bouchée ou une toiture mal entretenue, relèvent de la responsabilité du propriétaire.
- Contenu et structure : Dans une habitation, les dégâts liés à l’eau peuvent affecter aussi bien la construction que les appareils et meubles. Il est important de s’assurer que ces éléments soient déclarés lors de la souscription.
- Relecture du contrat : Ne pas se fier uniquement à l’appellation de la police d’assurance. Il est conseillé de demander à un conseiller une ventilation précise des risques exclus afin d’éviter tout malentendu lors de la déclaration d’un sinistre.
Une protection efficace de votre maison ou de votre véhicule ne se limite pas au simple paiement de la prime. Elle repose également sur une compréhension claire de l’étendue de la couverture. La différence entre une récupération réussie après un sinistre ou une perte totale réside souvent dans la précision du contrat, notamment sur ce qui peut être considéré comme une catastrophe naturelle versus une défaillance dans l’entretien ou la prévention.
